浙江银监局建立四大机制深推绿色信贷

近年来，浙江银监局结合浙江产业转型升级迫切、节能减排压力较高的实际，积极贯彻落实绿色信贷工作，建立绿色信贷信息共享、差别授信、产品创新、跟踪矫正四大机制，积极推动利用金融杠杆促进节能减排、改善生态文明和推动企业可持续发展转型，运行效果良好。

一、信息共享机制实现“事前识别”。浙江银监局通过参与地方工业转型升级、淘汰落后产能和节能减排工作小组，与经信委、发改委等部门建立协调联动机制，与环保厅达成信息共享协作框架并于2011年下半年联合搭建了绿色信贷信息平台。该平台设置了环保信息、节能信息、监管政策、监管考核、机构信贷政策、参考资料和银行反馈信息等8个模块，整合了浙江全部有环境行业信用评价等级、约6000家重点企业近四年环境信用等级情况和7000多家企业11600余条环保、违规、处罚等信息，为银行实施绿色信贷提供便捷及时、权威有效的信息支撑，且实行查询免费制。2012年正式上线运行效果良好，2013年起开始向全国推广。据不完全统计，浙江各家银行已累计通过该系统查询项目信息5000余次，据以拒绝或信贷退出环境信用等级低、环保违规的企业50多家，进行风险核查提示多次，对30多家环境行为好的企业提供或追加信贷支持。

二、差别授信机制确保政策落地。在绿色信贷执行层面，浙江银监局推动各银行机构不断建立完善绿色信贷“全流程管理制”、环保违规“一票否决制”等管理机制，实行分级分色关注预警等环保标识差别化授信管理。结合绿色信贷平台查询结果、环境社会风险排查，对列入政府节能减排综合方案及减排成效显著的企业项目领域实行“规模和审批优先、利率优惠、评级优待”，压缩退出高污染、高排放企业授信，通过差别杠杆约束以资金要素倒逼产业提升。浙商银行等积极依托与中国清洁发展机制基金管理中心、中国资源综合利用协会的战略合作，解决独立节能评价和能效诊断技术难题。2012年浙江银行业累计退出造纸、印染、制革等“两高一剩”落后产能企业贷款141户、10.82亿元，支持71家产能落后企业实施技术改造贷款14.25亿元；支持560个节能减排项目开工建设贷款285.07亿元。

三、产品创新机制对接专项要求。浙江地区各家银行为节能环保企业相继量身定制了合同能源管理贷款、小微企业绿色节能贷款、绿色权益贷款、排污权质押贷款、能效贷款、再生资源增值税退税质押融资、CDM项下碳交易融资产品等绿色金融模式。如，杭州银行合同能源管理融资方案参照应收账款质押模式，支持节能服务企业为用能业主企业提供专业化节能减排服务，该行还与杭州市经信委共同成立合同能源管理风险池基金，目前累计为9家节能服务企业授信7160万元、贷款2660万元。又如，台州银行2011年底与联合国环境规划署等合作开发“绿色节能贷款”产品，将CFIF国际节能技术移植至小微企业领域环保节能技术改造，目前累计发放79笔、4894.16万元，企业同等年产量下每年可降低二氧化碳排放量18207吨、节约用电2418万度。

四、跟踪矫正机制强化行为纠偏。为及时掌握和逐步量化信贷资产环境风险管理情况，防止执行偏离，浙江银监局自2006年陆续建立了“高耗能高污染行业贷款风险”、“两高一剩领域重点集团客户监测”、“企业环境行为评级企业贷款”、“节能减排项目贷款”等专项统计，定期监测分析提示；认真总结浙江湖州“血铅”、新昌“毒胶囊”等环保风险事件处置经验，建立突发性环境和社会风险事件监测制度，明确涉贷银行3个工作日内须向银监部门报告事态趋势、风险影响及应对措施，瞒报、谎报、迟报情况将予严厉问责；在嘉兴等地试点建立绿色信贷政策实施效果评价机制和部门执法联动机制，将管理机制、差别审慎授信等18项百分制评分结果与监管评级、声誉激励和媒体监督挂钩；积极介入环境污染违法违纪专项工作协调，对非法小电镀公司废水废气污染环境等案件进行环保、财税、信贷等联合制裁。

(银监会版)绿色信贷实践过程中，规模化有效推进需与地方经济结构转型和重点行业整治进度协同、区域性行业性能耗认定和环境风险评价专业性强难以统一、排污权交易等价格发现机制尚不成熟、绿色信贷信息整合深度仍欠不足，银行层面绿色信贷理念也有待深化，建议：一是加快推动全国性的绿色信贷信息共享平台；二是建立完善绿色信贷监管指标体系和绿色信贷政策执行评估奖惩机制，并与监管评级等措施挂钩；三是协调推动环保、发改、工信等部门制定节能减排量化指标和环评标准，为绿色信贷支持提供政策指导。

(省政府版)同时，由于绿色信贷的规模化有效推进需与地方经济结构转型和重点行业整治进度协同；区域性、行业性能耗认定和环境风险评价专业性强、统一难；排污权交易等价格发现机制尚不成熟；绿色信贷信息整合深度仍欠不足，建议：一是由环保、发改、经信等部门协调制定节能减排量化指标和环评标准，细化落后产能认定标准和节能环保行业范围及技术标准，为绿色信贷支持提供政策指导；二是推动发改、经信、安监等部门联合参与绿色信贷综合信息共享平台，深化平台应用效果；三是对节能环保行业加大市场化风险补偿基金财政支持、税收减免、技术推广和产业化示范力度，引进培育节能减排市场服务体系；四是为银行与第三方权威独立评估和科研机构开展技术咨询评估合作提供支持。

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