广发银行GTS交易银行升级进行时
广发银行宗乐新副行长
本报记者 丁翊轩
目前,中国经济正处在转型升级关键时期,对商业银行的金融服务能力提出了新的挑战。一是企业“走出去”、产业转型、利率和汇率市场化加速,对金融业的复合服务能力提出了更高的要求;二是民营企业、中小企业在经济中发挥更大的作用,解决中小企业融资难题成为金融创新的重中之重。
基于对宏观经济走势、实体经济的金融需求与商业银行转型升级的精准判断,广发银行近年来积极推动公司银行业务的经营模式改革,一方面致力打造最高效的中小企业银行、不断优化核心客户金融服务模式,另一方面积极调整业务结构,率先在国内中资银行中构建起环球交易服务(GTS)架构,涵盖现金管理和贸易融资两大业务板块。
广发银行副行长宗乐新表示,从实体经济的需求分析,基于企业交易活动的交易银行业务是金融产品集成化的最好解决方案。从商业银行转型升级的战略角度分析,交易银行业务是典型的轻资本业务,能有效降低业务风险、提高收益,成为银行对公业务转型的突破点。
如今,在广发的战略蓝图中,交易银行业务已经成为打造最高效中小企业银行、提高核心企业服务能力的有力支点。
转型——满足核心企业财资管理新趋势
目前,核心企业财资管理不断向着集中化、电子化以及精细化的方向发展,而遇到最大的挑战首先是缺少内部IT技术和人才的支持,其次是银行或第三方支持不充分以及缺少合适的银行产品或技术解决方案。广发银行在以下三个方面进行调整与转型,适应核心企业财资管理的新趋势。
一是专业人员支持。广发银行针对核心客户建立起跨地区、跨产品的专属客户服务小组,实现客户关系的网络覆盖。在GTS内部,配备专职的产品经理,为客户经理提供专业化的交易银行产品支持。此外,还针对核心企业的产业集群,设置包括汽车、房地产、能源、商贸零售、财政社保在内等重点行业小组,推出具有针对性的行业金融解决方案。
二是IT支持。广发银行的服务不止局限在支付、结算领域,而是更注重电子化和网络化建设,跟IT、计算机、互联网等最新科技进行结合,为企业带来随时随地的金融服务。
比如,广发与电子交易平台客户建立了良好的合作,为客户提供支付结算、托管、担保和贸易融资等全方位服务,并利用平台搜集客户全面真实的信息和数据,建立完备信息库。广发银行的在线供应链平台,为无纸化操作企业授信和信贷业务奠定基础,通过线上线下的互动,加快企业融资效率。
“未来,我们将着重发展企业客户的移动金融业务,利用手机、平板电脑等电脑终端功能,将更多传统柜台业务融入移动工具内,为企业带来贴身的金融服务。”宗乐新对下一步的发展充满信心。
三是产品及电子渠道整合支持。“我们将对公业务领域80%——90%的产品服务集中GTS架构中,通过这样一个专职团队为客户提供响应快速、服务及时的综合化产品方案。”宗乐新表示。
例如,对一家融资租赁公司进行营销,GTS产品经理可以去更多地了解企业的组织架构、存在的财务和机制上的问题,如常见的承租方回笼租金的问题、租赁公司每天大量的应收租赁款管理问题,这些都可以通过银行的产品系统嫁接到企业的整个现金渠道,从而代替原有的通过子公司人工统计整理的繁复操作,减少人工操作时间和成本,降低差错率,提高企业工作效率。
广发还将对公业务的三大电子渠道(企业网银、现金管理系统、银企直联)纳入到GTS旗下,实现各产品与对公电子渠道的完美结合,更好配合核心企业集约化、信息化、精细化经营的发展趋势。
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